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明年开始POS机第三方支付等交易、转账或将严查-拓展宝

日期:2018-12-29 10:59来源:拓展宝浏览次数:

  根据行业分析,大型交易报告的报告主要是针对金融机构,企业和个人不涉及额外的报告责任;在实际的合规交易中,几乎没有感知,交易背后的非银行机构将按要求报告;而新规定主要防止洗钱和非法融资,不影响企业和个人的正常交易和业务处理,不影响国内个人。全年购汇便利化额度不变,不涉及个人外汇业务政策调整。

  从明年开始,中央银行将实施关于非银行支付机构大规模交易报告的新规定。《通知》的实施,意味着个人账户的大额交易和异常流动将被中央银行接受。这不仅包括银行账户的收入和支付,还包括网络银行收付的记录,包括WeChat和WeChat等非支付宝支付机构的记录。

  将来,如果单日现金交易金额超过50000元,转移金额超过20万元,则可以纳入大型可疑交易进行监控。

  值得注意的是,从明年1月起,《互联网金融从业人员反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》也将正式实施,要求互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络L。结束信息中介、股东融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费。金融和其他机构应当建立和完善对大规模和可疑交易的监测制度。

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      大型交易报告涵盖第三方支付机构

  今年6月,中央银行发布了《中国人民银行关于要求非银行支付机构报告大宗交易的通知》(中国银行[2018]163)根据通知,从2019年1月1日起,非银行第三方支付机构的下列交易必须报告,包括WeChat支付和支付宝:

  1。当日单笔或累计发生的现金收支5万元(含5万元),外币等值1万美元(含1万美元)。

  2。非自然人客户支付账户及其他账户发生当日单笔或累计交易金额超过人民币200万元(含人民币200万元)、外币等值金额超过20万美元(含20万美元)的资金划转。

  3。在自然人支付账户与其他账户进行单笔或累计交易当日,境内转移人民币50万元以上(含50万元),外币10万美元(含10万美元)。腮

  4。在与其他银行账户进行单笔或累计交易当日,发生20万元人民币(含20万元人民币)的跨境转账,外币等值1万美元(含1万美元)。

  金融机构大额交易处理

  金融机构应当同时提交符合两项以上大额交易条件的大额交易报告。金融机构应当自大规模交易发生之日起五个工作日内以电子方式报送大额交易报告。

  客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易,由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由收单机构报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由办理业务的金融机构报告。

  可疑交易的定义

  (1)短期内资金调入、集中或者集中出入;

  (2)资本收支的频率和数额与企业经营规模明显不一致;

  (3)资金收支的流动与企业的经营范围明显不一致;

  (4)企业的日常收支情况与企业的经营特点明显不一致;

  (5)大额资金收支的周期性出现明显不符合企业的性质和经营特点;

  (6)同一出资人在短时间内经常发生资本收支;

  (7)长期闲置账户因不明原因突然开立,短期内筹集支付了大量资金;

  (8)短期内收受与业务明显无关的个人汇款的;

  (9)取款金额、取款频率、取款目的与正常的现金收支情况明显不一致;

  (10)短期内个人银行结算账户现金收支100万元以上;

  (11)贩毒、走私、恐怖活动严重地区与客户的业务往来显著增加,短期内资金支付频繁;

  (12)经常开户、销户,在关帐前发生大量资金收支;

  (13)有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

  (14)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

  (15)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。注意:实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。

  发生了可疑交易金融机构的处理

  金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日。

      以上就是明年开始国家对流水管控严查的初步概况,如需了解更多相关行情知识可以多多关注我们的网站,拓展宝官网将第一时间带来优质的内容带你了解支付行业最新行情。

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