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POS机跳码的末日,央行将对POS机管控加强整改。-拓展宝

日期:2020-06-09 15:15来源:拓展宝浏览次数:

  1月19日,中央银行公布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》从付款审理终端设备业务流程管理、收单POS机业务管理方法、银行卡收单检测、监管等相关内容做出标准。

  “一机多码”“一机多家”个人行为将被期限整顿

  在付款审理终端设备业务流程管理上,中央银行从储蓄卡审理终端设备、条形码付款审理终端设备、自主创新POS机付款审理终端设备等层面开展了标准。

  中央银行表明,伴随着付款POS机业务流程的发展趋势和市场环境的转变,付款审理终端设备及有关业务流程风险性安全隐患已经逐渐曝露,非常是挪动审理终端设备、收付款条形码已经被跨境电商赌钱等酷灰产业链犯罪嫌疑人用于迁移资产。

  从三方支付平台看来,存有的风险性为:三方支付平台对储蓄卡审理终端设备购置、备案、作用启用、信息内容变动、撤出等项目生命周期管理方法不严实,造成交易POS机终端设备、移机、“一机多码”、“一机多家”等状况层出不穷,为违反规定犯罪嫌疑人运用审理终端设备开展资产迁移产生便捷。

  有制造行业人员对新闻记者表明,因为交易终端设备、移机、“一机多码”、“一机多家”等状况的存有,促使付款组织 针对交易方式的分辨和买卖真实有效的实时监控系统无法开展,错乱的管理方法身后便会给从业电信诈骗、网上赌博等刑事犯罪的工作人员机会。“即表层上的靠谱买卖安全通道将会会被用以为刑事犯罪出示资产迁移便捷,对相关执法部门打击犯罪的主题活动生产制造阻碍,对第三方支付公司和POS机来讲也遭遇着管控罚款单、注销资质证书乃至担负法律法规法律责任的风险性。”

  另一位专业人士表明,“一机多码”、“一机多家”易搞混买卖真正情景,针对POS机金融机构的受权和风险控制也产生一定的影响。付款产业链网创办人刘刚则觉得:“‘一机多码’、‘一机多家’除开更为便捷刷卡套现外,另外也便捷了黑灰产迁移资产,增加了资产的查证难度系数。”

  对于“一机多码”、“一机多家”的情况,中央银行在本次《征求意见稿》中提及,POS机每台储蓄卡审理终端设备只有相匹配一个终端设备系列号。结算组织 应规定储蓄卡审理终端设备生产厂商依照要求,采用登陆密码识别系统等合理方式,保证终端设备系列号在原厂后不可以被伪造,并向结算组织 申报终端设备系列号、终端设备系列号密匙及相匹配的商业银行金融企业(下称金融机构)和非银付款组织 (下称付款组织 )等三方支付平台名字。

  中央银行表明,结算组织 应创建生产厂商评定管理模式,并按时开展抽样检查。发觉生产厂商未按要求生产制造储蓄卡审理终端设备、申报终端设备系列号备案信息内容,或存有帮助三方支付平台违反规定进行移机、设定“一机多码”、“一机多家”等情况的,结算组织 解决生产POS机厂商采用期限整顿、减少评定级别直到终止协作等对策。


  POS机

       
       提升收付款条码管理系统酷灰产业链遭严查

  值得一提的是,中央银行还从条形码付款终端管理开展条款标准。中央银行表明,今年一月-4月电子支付违反规定违规操作检举体制审理的投诉恶性事件中,涉及到条形码付款的占比达42%,环比升高27%,体现目前条形码付款POS机业务流程尚需提升标准。

  中央银行表明,对具有收集付款方条形码、买卖额度等支付信息,且POS机可以参加进行付款命令的条形码付款审理终端设备,规定三方支付平台、结算组织 应参考储蓄卡审理终端设备有关要求不断完善有关管理方法标准。非常是选用登陆密码鉴别等防伪造技术性,并创建审理终端设备号与五项信息内容唯一关联关联。

  在收付款条码管理系统层面,近些年犯罪分子运用根据赌钱“跑分平台”、转帐收付款群等开展迅速资产迁移,POS机已变成跨境电商赌钱、网络诈骗等违法违纪资金链断裂的关键步骤。

  为抵制此类风险性趋势,中央银行从两层面明确提出对策:一是根据核查具体买卖部位等对策,鉴别特邀商户收款条形码有关风险性;二是规定支付清算研究会区别本人、POS机商家等不一样客户种类制订标准,确立本人或商家可申请办理的收付款条形码总数、条形码有效期限、收付款订单数及额度等限定,并对具有显著运营特点的本人列入收单业务管理方法。

  中央银行表明,所述对策致力于正确引导本人收付款条形码重归本人小额贷款、无真正产品或服务项目买卖POS机情况有关转帐业务流程的源头,既预防本人收付款条形码被用以违反规定违反规定主要用途,又根据将本人经营人列入收单业务管理方法,提高对本人生产经营的付款服务质量。

  “零距离”“同歩视頻”核查收单业务真实身份

  特别注意的是,《征求意见稿》还从收单业务身份核查管理方法、银行卡POS机收单检测两层面开展条款贯彻落实。

  《征求意见稿》表明,贯彻落实收单业务身份核查规定是预防银行卡POS机收单风险性的基本。

  对于此事,中央银行从三层面提出要求:

  一是确立收单业务身份证信息及真正意向的核查方法规定,应根据零距离方法核查有固定不动POS机经营地的实体线收单业务,根据零距离或同歩视頻方法(含根据人工智能技术的互动式视頻方法)核查互联网收单业务和无固定不动经营地的实体线收单业务。

  另外,融合电商服务平台运营特点,容许三方支付平台在保证执行顾客身份核查监督责任的前提条件下,根据服务平台核查收单POS机业务真实身份;

  二是POS机收单业务申请办理变动终端设备入网许可证时备案的收单业务银行结算账户或审理终端设备布线详细地址等信息内容的,三方支付平台应在申请办理变动前再次鉴别收单业务真实身份;

  三是对于一部分三方支付平台商家安全巡检贯彻落实不及时等状况,规定我国支付POS机清算研究会优化安全巡检标准。

  除此之外,对于银行卡收单检测层面,《征求意见稿》从两层面提出要求:

  一是审理终端设备部位检测。规定三方支付平台选用精准定位技术性核实终端设备部位。但另外,中央银行注重客户资料维护规定,条形码付款支付服务项目组织 传送POS机付款方移动智能终端位置信息的,解决基本信息开展脱敏处理。

  二是充分发挥结算组织 的服务平台功效,从信息流广告、现金流开展双向检测。即,对商家及终端设备的入网许可证信息内容和交易信息开展核实;融合付款组织 备用金检测体制,对POS机收单业务具体收单业务银行结算账户与入网许可证备案账户信息的一致性、资产清算和买卖状况的配对性开展核实等。

  业界:有益于进一步严厉打击黑灰产

  实际上,为进一步标准付款审理终端设备有关业务流程管理,维护保养付款市场监管,维护顾客合法权利,预防POS机跨境电商赌钱、网络诈骗等违法违纪个人行为,中央银行曾一度公布文档确立付款审理终端设备有关业务流程管理规定,加强监管。如:《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公示〔2013〕第9号)、《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(青发〔2017〕21号)、《条码支付业务规范(试行)》(青发〔2017〕296号)等规章制度。

  一名专业人士觉得,本次《征求意见稿》除开确立点出交易终端设备、移机、“一机多码”、“一机多家”等违规行为以外,还对好几个详尽內容开展了明确规定,称得上对POS机制造行业的“最強管控”。

  他表明,本次文档尽管還是征求意见,但管控方面针对整治POS机乱相的信心可见一斑。

  新闻记者注意到,在先前的“云剑—2020”行動中,公安部门相关部门也做掉了一批执行电话营销、网络销售POS机骗术的违法违纪工作人员。

  据了解,先前公安机关严厉打击的团伙犯罪关键以“利率调节”、“技术升级”、“假冒官方网”等为由,对客户执行完全免费POS机拆换,事实上是营销推广蒙骗。

  而此类窃取客户信息牟取权益的个人行为,毫无疑问对客户隐私保护安全性导致比较严重危害,也导致了POS机销售市场的错乱。

  金融业杰出投资分析师王蓬博觉得:“本次《征求意见稿》实际意义取决于可以进一步优化而且让标准更为有效,除开对TX和套码是很大的严厉打击外,在更多方面上也塞住严厉打击灰色项目和灰产时的合规管理系统漏洞。”王蓬博表明,这一举动对销售市场来讲代表着利好消息,“销售市场可以有着很多真正POS机商家及其真实深耕细作线下推广情景的三方支付平台。”

  在王蓬博来看,一部分线下推广三方支付平台躺赚的时期一去不复返。“她们必须进一步将业务流程合规管理化,例如引进小额贷款公司,进一步进行金融业绿色生态合理布局。换句话说进到大量的朝阳行业。”

  多位专业人士表明,本次《征求意见稿》与过去有关种类的文档对比,更为优化、且更具有可操作性。

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